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Centro Universitario Projeção (UNIPROJEÇÃO)Finanças

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IFs

PF ou PF Atividade Principal ou Acessória

Coleta

Intermediação

Aplicação

Custódia

Autorizadas pelo BACEN Estrangeira: pelo poder executivo

Públicas

Agente financeiro do Tesouro

Principal executor da P. Creditícia

Caixa

Executor da P. Creditícia

Principal executor da P. Habitacional

BNDES Principal executor da P. de Investimento

Privadas Vedado

Emitir debêntures

Adquirir Imóveis não destinado a uso próprio

Conceder empréstimo ou adiantamentos

Diretores e Conselho

Detentores de +10%

Penalidades

Infrator: IF, Diretores, Membros do Conselhor, Gerentes

Penas: Advertência, Multa, Suspensão de cargo,

Cassação de Autorização, Detenção, Reclusão

CMN

M. Fazenda, M. Planejamento, P. Bacen

1x/mês

Analisar e

ajustar

P. Monetária

P. Creditícia

P. Cambial

BACEN

Executar

P. Monetária

P. Cambial

P. Creditícia

Fiscalizar

IFs

Em oferta

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Resolução de Equações de Segundo Grau: Uma Abordagem Completa

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IFs

PF ou PF Atividade Principal ou Acessória

Coleta

Intermediação

Aplicação

Custódia

Autorizadas pelo BACEN Estrangeira: pelo poder executivo

Públicas

BB

Agente financeiro do Tesouro

Principal executor da P. Creditícia

Caixa

Executor da P. Creditícia

Principal executor da P. Habitacional

BNDES Principal executor da P. de Investimento

Privadas Vedado

Emitir debêntures

Adquirir Imóveis não destinado a uso próprio

Conceder empréstimo ou adiantamentos

Diretores e Conselho

Detentores de + 10 %

Penalidades

Infrator: IF, Diretores, Membros do Conselhor, Gerentes

Penas: Advertência, Multa, Suspensão de cargo,

Cassação de Autorização, Detenção, Reclusão

CMN

M. Fazenda, M. Planejamento, P. Bacen

1 x/mês

Analisar e

ajustar

P. Monetária

P. Creditícia

P. Cambial

BACEN

Executar

P. Monetária

P. Cambial

P. Creditícia

IFs^ Fiscalizar

Contratação

Vedado

Arquitetura, logomarca e placas similares

Cobrar por conta própria operações da IF

Adiantar Recursos

Prestar garantia para o cliente

Obrigação

Vínculo empregatício ou contratual

Divulgar a condição de prestador

Acertos financeiros em máx. 2 d

Permissão de acesso ao BACEN

Controle de qualidade pela IF

Permitido

Cláusula de suspensão ou encerramento

Substabelecimento, exceto para câmbio

Remuneração Compatível com a gestão de risco

Informações IF Relação^ de^ todos^ correspondentes^ em^ site^ e^ por^ telefone

SAC e Ouvidoria segregados para IF e seus Correspondentes

O que é

PJ contratada: outra IF, Empresa, Notário

Para atendimento de clientes

Fora das dependências da IF

Auta por conta própria sob as diretrizes da Contratante

Atividades

Sempre mesmo valores

Encaminha Proposta

Abertura de Conta^ precisa^ de^ análise

Cartão de Crédito

Crédito ou Arrendamento Mercantil

Maior que US$ 3. 000 Câmbio

Recebimentos e pagamentos Realiza

Transferências

Crédito e Arrendamento Mercantil

Oferecer todos os planos de todas IFs

Liberação de recursos por ordem da IF

Uso de Crachá

Proposta com nome e CPF do atendente

Atendente Certificado

Controle de Atividades

IF assume inteira

responsabilidade pelo

atendimento do

correspondentes

IF

Disponibilizar todas Infos

Canal de Comunicação permanente

Adquecar Controles e Auditoria para Monitorar Correspondentes

Plano de Qualidade do atendimento com suspensão e cancelamento

pod intervir para determinar limitação, suspensão e cancelamento^ BACEN

Prevenção

COAF

Obrigação de Controle Agente ou Auxiliar de Intermediação financeira Comunicar em 24 h Operações Por mês por conglomerado Suspeitas acima de 10 mil Todas acima de 100 mil em espécie ou cartão pré-pago Com indício de ocultação Penalidades Advertência Multas com limites da lavagem de dinheiro Inabilitação temporária para cargos adm Cassação lu suspensão de autorização ou funcionamento BACEN Registros Cheques / Transferências por 10 anos Demais operações e serviços por 5 anos PPE Sempre identificar a origem dos valores Indicar o diretor responsável pela prevenção à lavagem de dinheiro

Não é violação de sigilo

Troca de info entre IF para fins cadastrais Info para entidades de proteção ao crédito Info à RF sobre contribuições Comunicação às autoridades de ate ilícito Com consentimento expresso

Pena: reclusão de 1 a 4 anos + multa Violação de Sigilo: Crime

Lavagem de Dinheiro

Precisa de Crime antecedente Entra na formalidade Colocação Dificultar rastreamento Ocultação Dá aparência legal Integração Pena Reclusão 3 a 10 anos Multa até o dobro da operação/lucro ou 20 mi Aumenta 1 a 2 / 3 reiterada ou org criminosa Delação premiada Reduçao de 2 / 3 Regime Aberto Juiz pode Deixar de aplicar pena Substituir por restrição de direitos Possibilita alienação antecipada dos bens apreendidos

Amortização

Tabela Price (TP)

Prestação Constante

Juros descrescente

Amortização crescente

Sistema de Amortização Constante (SAC)

Prestação decrescente

Juros decrescente

Amorização constante

Sistema de Amortização Crescente (SACRE)

Prestação decrescente

Juros decrescente

Amortização atualizada pela TR

Modalidades de Crédito

Pessoal

Qualquer finalidade

Bancos, financeiras, cooperativas

Cadastro aprovado e gerantias

Juros alto

CDC

Aquisição de bens e serviços

Direito no estabelecimento do vendedor

Cadastro na hora

Boleto ou carnê

Juros médio

Consignado

Descontado em folha de pagamento

Diversas análises

JUros baixo

Juros

VF = VP ( 1 +i.n) Incide sempre sobre o capital inicial Simples

VF = VP ( 1 +i)ˆn Incide sobre o montante acumulado Composto

Proporcional

Equivalente

Exatamente o valor do rendimento Pré-fixado

taxa referencial Pós-faixado

Difere do período de capitalização Nominal

Coincide com o periodo de capitalização Efetiva

Aplicado em caso de inadimplência Mora

Ética

Falta de Ética

Venda Casada

Promessas irreais

Cláusulas abusivas

Prazos de validade vencidos

Redações dúvidas

Pós-venda demorado

Prazos não cumpridos

Troco não devolvido

Cobranças ocultas

Produtos defeituosos

Serviços mal feitos

SAC inacessiível

Rejeição

Atender Expetativas Satisfação

Superar Expectativas Encantamento

Princípios

Tratar pessoas com dignidade e respeito

Observância das leis

Transparência

Honrar as obirações

Responsabilidade Social

SAC

Todas subdividões no primiero menu, reclamações/cancelamento nas

primeirias alternativas, 24 h/único/acessibilidade, em todos materiais,

alteração contratual pelos mesmos meios contratados, cancelamento

imediato com comprovante, espera de 60 s / única transfer 6 ecnai,

dados pessoais para uso exclusivo, histórico / protocolo por 2 a, em

72 h, solução em 5 d

Vedado: repetição de dados pessoais, propaganda na espera,

derrubar ligação

Ouvidoria

Pode pedir protocolo do SAC Mediadora entre empresa e Consumidor

Obrigatória para IF

Ampla divulgação

Telefone gratuito

Protocolo

Relatório disponível para BACEN por 5 anos

Estatuto / Contrato Social

Tratar reclamações em 15 d

Propor ao C. Adm medida corretiva / aprimoramento

Relatório Semestral à auditoria interna, comitê de auditoria e C. Adm

Critérios de designação, destituição e tempo de

Compromisso de: transsparência, imparcilaidade, isenção e acesso às informações

Conta corrente Conta Conta simplificada Conta salário Extrato mensal claro Cancelamento de débito automático 5 d Movimentação DOC dia seguinte / TED mesmo dia Mesmo banco: imediata Encerramento Aviso 30 d Demonstativo de compromissos pendentes Crédito Contato dias úteis 7 às 20 h, sábado 9 às 16 h horários alternativos se comprovado insucesso Transferência da dívuda Signatária pode transferir dívida para uma empresa de corbrança Inadimplência Atraso ou pagamento a menor

Notifica cliente 2 ..Comunicação SPC Serasa Crédito Responsável Publicidade Orienta uso nIforma prazo, CET, somta, taxas, tarifas, seguros Análise Adequação Comparação de produtos Contratação Implicações do atraso Condições para liquidação antecipada Sigilo e Segurancça Dado do Cliente Avisar quando gravar conversas Repado de cadastro em até 5 d Movimentação Desconhecida Reembolsa no máx 10 d mesmo que condicionado Processos e Sistemas Capacitar cliente para utilização Complementa a legislação Se torna signatária IF solicita adessão Conselho das Signatárias Admissão de novas signatárias Sotteira representante para o Conselho de Autorregulação Conselho de autorregulação Normatiza o sistema Reunião a cada 2 m Procedimentos disiplinares Carta reservada de recomendação Carta aberta + multa 1 a 10 x menor anuidade Suspensão da participação + multa 5 a 10 x anuidade Princípios Ética e Legalidade Respeito ao Consumidor Comunicação eficiente Melhoria Contínua Atendimento Agência Seg a Sex, pode horário diferenciado Atendimento preferenciial: fila, senha, guichê Telefone e Internet Ampla divulgaçãp Menu de opções Segurança da infomração ATMs Segurança e manutenção Fora de serviço: informar previsão e ATM mais próximo Publicidade Termos técnicos somente quando estritamente necessários pode solicitar exclusão Telemarketing: dias úteis 9 e 21 h, sábado 10 e 16 h Pós contratação comunicar sempre taxa de juros flutuante legendas nos extratos 30 d antes, possibilitar cancelamento mudanças de produto ou serviço Contratação Atendimento direitos e responsabilidades disponibilizar minuta Contrato Destaque de todas cláusulas mais relevantes liguagem técnica apenas se necessário Pós sumário fora do estabelecimento: 15 d para envio

INSS

Processo

2. Autoriza de forma irrevogável desconto do benefício

IF precisa estabelecer convênio com INSS

Vedado: por telefone, em estado diferente, pelo não-titular

Manutenção do pagamento na mesma agência

Limites

Máx crédito consignados: 30 % da remuneração disponível

Máx 60 prestações

Máx 5 contratos ativos

CET 2 , 5 % a.m.

Cartão Consignado

Limite: 2 x valor do benefício

RMC: 10 % da remuneração para pagamento mensal

Tarifas

R$ 15 para emissão em até 3 x

Sem anuidade

Servidor Federal

Processo

Ativo, Aposentado ou Pensionista

Autoriza desconto para Órgão ou Entidade Pública

SIAPE

Limites

Máx consignações voluntárias: 30 % da remuneração disponível ,

exceto plano de saúde patrocinado

60 % de todas consignações (facultativas e compulsórias)

CLT