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INFORME FINAL EXPERIENCIAS FORMATIVAS EN SITUACIONES REALES DE TRABAJO
CARRERA NEGOCIOS BANCARIOS, FINANCIEROS Y BANCA DIGITAL
MÓDULO FORMATIVO I (CICLO II)
1. DATOS DEL ESTUDIANTE:
APELLIDOS CARLOT CALET
NOMBRES MONZON NAMAY
Nº DNI 74694922
DATOS DEL ASESORADO:
APELLIDOS HIDALGO PORTAL
NOMBRES CRISTHIAN MIGUEL
Nº DNI 70941128
DIRECCIÓN Mz. M. LT. 6 Micaela Bastidas - San Juan de Lurigancho EDAD 26 N° DE CELULAR 951060159
2. DESCRIPCIÓN DE LA
REALIDAD PROBLEMÁTICA DEL ASESORADO:
DESCRIPCIÓN DE LA REALIDAD
DEL ASESORADO
(Identificar nivel de educación financiera y manejo de productos y servicios financieros) Cristhian, tiene 26 años, trabaja como zapatero, él tiene el sueño de independizarse y abrir su taller de zapatos, es por ese motivo que está ahorrando su dinero en una cuenta de ahorros del banco. Él no tiene el conocimiento adecuado, es fácil que cometa errores financieros en el futuro, que pueden tener consecuencias graves, como endeudarse excesivamente, invertir en productos inapropiados o manejar de manera incorrecta su dinero. IDENTIFICACIÓN DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS (Relacionar el producto pasivo, activo y servicio digital que requiere el asesorado)
PRODUCTO PASIVO SUSTENTO
CUENTA DE PLAZO FIJO
Le ofrecemos una cuenta a plazo dado que el asesorado tiene una buena suma de dinero ahorrado el cual únicamente lo guarda en una cuenta de ahorro, sin embargo, al informarle que con esta cuenta él va a poder rentabilizar sus ahorros para que así en un futuro los pueda invertir. PRODUCTO ACTIVO SUSTENTO PRESTAMO PERSONAL Le ofrecemos el Préstamo personal Porque el asesorado podría pedir la suma de Dinero que le servirá para que pueda tener un capital inicial y poder comprar algunas máquinas que le será útil para su taller. SERVICIO FINANCIERO DIGITAL
SUSTENTO
APP MOVIL
Le ofrecemos el servicio de la app Porque notamos que el asesorado únicamente usa la app para ver su saldo y realizar yapes, sin embargo, la app le brinda realizar diferentes tipos de operaciones.
personal (DNI, comprobante de domicilio, etc.).
- Cuenta activa en la entidad bancaria.
- Registrarse en el servicio de banca móvil.
4. DESCRIPCIÓN DEL PROTOCOLO DE RELACIONAMIENTO COMERCIAL
PROSPECCIÓN
Dentro de los clientes propuesto por los integrantes del grupo hemos identificado que el cliente con el perfil mas apropiado es el señor Cristhian Hidalgo, dado de este trabajo es instruirlo ya que el tiene un objetivo por cumplir a mediado y corto plazo. PLANIFICACIÓN Nosotros planificamos, nos preparamos y juntamos los materiales que necesitamos como folletos, tarifarios, etc. Panificamos la fecha que vamos a reunir con Cristhian para hacerle la atención que le vamos a brindar, nos preparamos en los conceptos de los productos. CONTACTO Nos contactamos con el cliente telefónicamente para acordar la fecha que va hacer atendido, llegado el momento el 23 de noviembre nosotros atendemos a Cristhian, estableceremos una relación de confianza, para conocer más sobre sus planes, preocupaciones y metas. Le hablaremos de manera sencilla, utilizando ejemplos cercanos a su realidad como zapatero. Establecer una comunicación abierta donde pueda expresarse y sentir confianza. DETECCIÓN DE NECESIDAD Identificamos las necesidades de Cristhian, ya que tiene poco conocimiento sobre la gestión adecuada del dinero por lo cual le ofrecemos el producto más apropiado para él como la cuenta a plazo y el crédito personal, Lo ayudaremos con la orientación para evitar caer en deudas o invertir en productos inapropiados que pongan en riesgo su objetivo de abrir su taller. PRESENTACIÓN DE BENEFICIOS Se le presentarán productos financieros que lo ayudarán a administrar su dinero de manera segura, como cuentas de plazos fijos para generar ingresos sin riesgo. Después de esto se le indicará cómo funciona un préstamo personal para que pueda abrir su negocio propio brindándole todos los beneficios del mismo. También se le explica cómo crear un presupuesto adecuado y cómo diversificar sus ahorros para minimizar riesgos. El objetivo es mostrarle cómo estos productos lo ayudarán a avanzar hacia la independencia financiera y la apertura de su taller. CIERRE Haremos la gestión necesaria para que Cristian comprenda que los productos más apropiados para el son lo que le estamos ofreciendo ya que son más apropiados para su necesidad el siguiente paso, se le ofrecerá abrir una cuenta a plazo fijo y acceder a un préstamo personal para que pueda empezar con su negocio propio. Se le mostrará cómo este producto se alinea con sus objetivos, asegurando que su dinero crezca mientras mantiene el control. Además, se le ofrece seguimiento para monitorear su progreso hacia la apertura de su taller. Una vez que terminando la explicación, firmo los contratos no sin antes de revisar bien los montos y el plazo, se retiró con la cuenta abierta y con el reembolso del prestamos requerido, le di mi tarjeta para que cualquier duda me pueda contactar y poderle ayudar.
ROLEPLAY:
Asesor:
(Sonríe y extiende la mano para saludar)
"¡Hola, CRISTHIAN! Soy JAIR FRANCO, del banco CERTUSBANK. Muchas
gracias por permitirme visitarte en tu casa. Quiero aprovechar este tiempo
para conocerte un poco más y entender cómo podemos ayudarte a cumplir
tus metas financieras. Sé que tienes planes importantes, y estoy aquí para
apoyarte. ¿Te parece bien si platicamos un momento?”
Cliente:
(Sonríe y asiente)
"Claro, muchas gracias por venir."
Asesor:
"Es un gusto. Antes de empezar, cuéntame un poco de ti. Sé que trabajas
como zapatero, ¿verdad? ¿Cómo ha sido esa experiencia para ti?”
Cliente:
"Sí, llevo varios años. Me gusta lo que hago, pero también implica mucho
esfuerzo."
Asesor:
"Eso demuestra tu dedicación. Es admirable que, además de tu trabajo, estés
pensando en el futuro y en cumplir tus metas, como tu boda. No todos
tienen esa visión a tu edad. ¿Cómo van esos planes?”
Cliente:
"Pues estamos ahorrando, pero siento que podríamos hacerlo mejor."
Asesor:
"Es muy común sentirse así. Ahorrar es un gran paso, pero también es
importante saber cómo aprovechar mejor el dinero. Lo bueno es que ya
estás dando el primer paso, que es ahorrar. Eso te pone en una posición muy
ventajosa. ¿Cómo manejas tus ahorros actualmente? ¿Tienes una cuenta en
el banco o los guardas en casa?"
Cliente:
"Tenemos una cuenta de ahorros en el banco, pero no hemos explorado más
opciones."
Asesor:
"¡Eso es excelente! Tener tus ahorros en una cuenta es más seguro que
guardarlos en casa. Ahora, lo que podemos hacer es explorar formas de que
apartes una parte de tus ahorros, no todo. El resto lo puedes mantener en
tu cuenta de ahorros para gastos diarios."
Cliente:
"Entendido. ¿Cuánto necesitaría para empezar?"
Asesor:
"Puedes empezar con montos pequeños, dependiendo del banco. Por
ejemplo, con tan solo $5,000 ya podrías abrir una cuenta a plazo fijo.
Podemos calcular juntos cuánto apartar sin afectar tu día a día." ¿Qué te
parece la idea?
Cliente:
“Me parece una buena opción eso de la cuenta a plazo fijo”
Asesor:
*"Ahora, hablemos de otra opción: un préstamo personal. Si en algún
momento necesitas un apoyo extra para tu boda, o para comprar unas
máquinas un préstamo puede ser una buena herramienta.
Por ejemplo, necesitas S/ 10,000 para cubrir gastos adicionales, el banco te
lo presta y tú lo devuelves en mensualidades cómodas. Lo importante es
planificar bien el préstamo para que no afecte tu capacidad de ahorro.
Además, podemos ajustar el plazo y el monto para que las cuotas se adapten
a lo que puedes pagar. ¿Te interesaría saber cómo podría funcionar un
préstamo en tu caso?”*
Cliente:
"Sí, pero me preocupa endeudarme."
Asesor:
"Es normal sentir eso. La clave está en no pedir más de lo que realmente
necesitas y en asegurarte de que las cuotas mensuales no superen un
porcentaje razonable de tus ingresos. Si lo manejamos bien, un préstamo
puede ser una herramienta útil, no una carga."
Cliente:
"Sí, la verdad es que me vendría muy bien algo así."
Asesor:
*"Por último, quiero presentarte nuestra aplicación móvil. Es una
herramienta gratuita que puedes descargar en tu celular para manejar tu
dinero de forma rápida y sencilla.
con la app, puedes hacer pagos, transferir dinero, revisar tu saldo,
movimientos, abrir y manejar productos financieros: como la cuenta a plazo
fijo o incluso monitorear tu préstamo personal.
¿Has usado alguna vez una aplicación para manejar tus cuentas?”*
Cliente:
"No, la verdad no mucho, solo utilizo para realizar yapes y ver mi saldo
nomas."
Asesor:
"Eso es totalmente normal. La ventaja de esta app es que es muy intuitiva.
Si quieres, puedo ayudarte a descargarla ahora mismo y enseñarte los pasos
básicos para usarla. Verás que en poco tiempo estarás manejando tus
finanzas desde tu celular, ahorrando tiempo y evitando filas."
Cliente:
"Eso estaría muy bien, porque a veces se me complica ir al banco."
Asesor:
"¡Perfecto! Vamos a configurarla juntos antes de que me vaya para que veas
lo fácil que es."
Cliente: “Perfecto”
Asesor:
*"Me alegra mucho que te intereses en estas herramientas. Estoy seguro de
que, con tu dedicación y un buen plan, lograrás tus metas. Te voy a dejar
esta información sobre la cuenta a plazo fijo, el préstamo personal y la
aplicación móvil.
También te dejo mi tarjeta para que me contactes si tienes preguntas. ¿Qué
te parece si programamos otra reunión en dos semanas para revisar tus
avances o resolver cualquier inquietud?”*
Cliente:
"Sí, me parece muy bien. Muchas gracias por toda la información."
Asesor:
"Gracias a ti, CRISTHIAN, por tu tiempo y por confiar en nosotros. Estoy
seguro de que, con estas herramientas, manejar tu dinero será mucho más
sencillo. ¡Nos vemos pronto!"
5. INDICA LAS 3 ESTRATEGIAS PARA LOGRAR CAPACITAR FINANCIERAMENTE AL
ASESORADO:
8. CONCLUSIONES DEL CASO
Nº CONCLUSIONES
En base a la entrevista realizada como grupo hemos llegado a la conclusion de que cconocer los productos financieros es esencial para gestionar de manera efectiva las finanzas personales y empresariales. Este conocimiento permite a los individuos y organizaciones seleccionar las herramientas más adecuadas para ahorrar, invertir, financiar proyectos o protegerse ante imprevistos. Además, al comprender las características, beneficios y riesgos de cada producto, se pueden evitar decisiones financieras equivocadas que puedan generar pérdidas o endeudamiento innecesario. En resumen, estar informado sobre los productos financieros es un paso clave para lograr una mayor autonomía económica, tomar decisiones más acertadas y mejorar la salud financiera en el largo plazo.
9. ANEXOS
ANEXO
(link de video de asesoría comercial) https://youtu.be/-DEppDLgGEo?si=fnWvMVhiw3gvS7sz Firma del estudiante
