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Um guia de investimentos financeiros criado por diogo furtado, um investidor experiente que compartilha seu conhecimento sobre diferentes tipos de investimentos, como renda fixa e variável, ações, tesouro direto, debêntures, lca e lci, entre outros. Além disso, ele explica conceitos importantes, como a taxa selic, cdi, cvm, fgc e cdb.
Tipologia: Resumos
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SOBRE O AUTOR:
Saiba mais
Carteira de ativos
(Carteira de Investimentos)
É o total de aplicações que um investidor possui no mercado financeiro. Seja em renda fixa ou variável.
No artigo “ Acumule ativos” é explicado a importância de se montar uma carteira de ativos.
Renda fixa
Categoria de investimento que possui certa previsibilidade de retorno do seu dinheiro que foi aplicado. Logo, reúne os investimentos mais seguros e conservadores do Mercado.
Acima de tudo, é recomendada, principalmente, para investidores iniciantes.
Se é o seu caso, leia mais em nosso artigo: Tipos de renda fixa e como escolher a melhor.
Dentro da categoria de renda fixa destaco:
Código das ações da empresa Ambev: ABEV
Exemplo
Renda variável
Investimento que tem potencial de ganhos bem maiores que a renda fixa. Entretanto, é difícil prever, se não impossível, sua rentabilidade.
É fundamental saber que quanto maior a possibilidade de ganhos, maior também será o risco. Ou seja, é possível perder dinheiro nesta modalidade de investimento.
Ações
Ação é uma pequena parte de uma empresa.
Logo, ao investir seu dinheiro em ações, você está adquirindo parte de uma empresa, tornando-se sócio da mesma.
Ao investir na Bolsa de Valores, você se torna sócio da empresa da qual adquiriu ações.
Leia aqui Os 5 maiores erros de quem investe na Bolsa de Valores e como evitá-los.
O melhor exemplo para renda variável é a Bolsa de Valores.
Taxa Selic
É a taxa básica de juros no Brasil. Provavelmente você já ouviu sobre ela na televisão.
Ela serve como taxa de financiamento do mercado interbancário para operações de um dia.
Para saber quanto está a taxa Selic hoje: https://www.bcb.gov.br/
Resumindo, essa taxa é utilizada para operações de curtíssimo prazo entre os bancos e por refletir o risco do governo, a Selic serve como base para todas as demais taxas da economia, sendo importantíssima para regular o mercado financeiro.
CDI
É um índice utilizado pelos bancos para realizarem empréstimos entre si. Sim, um banco costuma emprestar dinheiro ao outro com prazo para devolução de 24 horas.
A taxa cobrada entre eles regula o mercado de renda fixa e de fundos de investimentos de renda fixa, sendo um dos principais indexadores do mercado financeiro.
CVM
Comissão de Valores Mobiliários é o órgão do governo responsável pela regulamentação e fiscalização dos mercados de investimento.
Veja mais no site www.cvm.gov.br
Ou seja, ele é utilizado como REFERÊNCIA para os rendimentos de CDBs, por exemplo.
Entretanto, ele não é uma categoria de investimento, mas, como dito, serve como referência.
O CDI é uma taxa que caminha muito próxima à variação da Selic, com frequência apenas cerca de 0,2% abaixo dela.
FGC
O Fundo Garantidor de Crédito é uma associação privada civil sem fins lucrativos, que tem como objetivo garantir a recuperação de depósitos e créditos em instituições financeiras, em caso de falência.
Caso uma instituição financeira quebre, seus depósitos que estão em contas correntes, poupança ou em algumas aplicações de renda fixa serão pagos pelo FGC, até um determinado limite.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um tipo de investimento pertencente a modalidade renda fixa.
É emitido por bancos para manter suas atividades de crédito.
Consequentemente, através desse tipo de título o investidor empresta dinheiro ao banco e em troca recebe no vencimento do título o valor “emprestado” mais o rendimento combinado no momento da compra.
Para o investidor, portanto, essa instituição funciona como uma espécie de seguro.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Letras de crédito imobiliário (LCI)
Letras de crédito do agronegócio (LCA)
Letras de câmbio (LC)
(FGC)
Caderneta de poupança
LCA
Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de crédito emitidos por instituições financeiras públicas ou privadas para financiar o setor agrícula.
Uma das principais características das LCAs é a isenção de imposto de renda.
Possui cobertura do FGC.
Tesouro Direto
São títulos públicos federais distribuídos para pessoas físicas por meio do Tesouro Direto, com a finalidade de captar recursos para financiar as atividades do governo.
Títulos estes que fazem parte da renda fixa e que são uma ótima oportunidade para você formar sua reserva de emergência.
Tendo em vista que, por serem títulos do governo federal, são considerados os investimentos com risco mais baixo no mercado.
Aprofunde-se nesta modalidade assistindo aos dois vídeos abaixo:
Debêntures
São instrumentos de captação por parte de empresas que, ao em vez de procurar um empréstimo no banco (que costuma ter custos mais altos), elas lançam debêntures no mercado para captar recursos.
Podem ser isentas de imposto de renda (dêbentures incentivadas).
Esse tipo de investimento não possui a cobertura do FGC.
LCI
Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são títulos emitidos por instituições financeiras públicas ou privadas para financiar o setor imobiliário.
Assim como as LCAs, as LCIs também são isentas de imposto de renda e possuem cobertura do FGC.
Fundos DI
Conhecidos como o “arroz com feijão” do mercado, são fundos de renda fixa de baixíssimo risco, totalmente ou quase em sua totalidade atrelados aos títulos públicos federais (Tesouro Direto).
Contam com liquidez diária e permitem que recursos possam ser sacados a qualquer momento.
Muitos Fundos DI permitem aplicações de baixo valor inicial, o que é importante para investidores que estão começando a investir ou para aqueles que querem fazer aportes adicionais constantes.