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CASO PRACTICO UNIDAD 1
SEMINARIO DE INVESTIGACION
ALUMNO
OSCAR FERNEY DE LA CRUZ BLANCO
DOCENTE
MARGARITA GUTTIERREZ
CORPORACION UNIVERSITARIA DE ASTURIAS
ADMINISTRACION Y DIRECION DE EMPRESAS
SANTA MARTA 2024
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planificaccion de el anteproyecto, Ejercicios de Administración de Empresas
planificaccion de el anteproyecto
Tipo: Ejercicios
2024/2025
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CASO PRACTICO UNIDAD 1
SEMINARIO DE INVESTIGACION
ALUMNO
OSCAR FERNEY DE LA CRUZ BLANCO
DOCENTE
MARGARITA GUTTIERREZ
CORPORACION UNIVERSITARIA DE ASTURIAS
ADMINISTRACION Y DIRECION DE EMPRESAS
SANTA MARTA 2024
Página 1 de 3 Datos Generales. FECHA DE REALIZACIÓN: 06/02/ PROGRAMA ACADEMICO: TITULO DE LA PROPUESTA: microcredito INVESTIGADOR PRINCIPAL (IP) Oscar^ ferney^ de la cruz blanco
1. Tipo de Proyecto. TIPO DE PROYECTO Clasificación del proyecto (Se evaluará de acuerdo con los criterios y puntajes establecidos para cada tipo de proyecto en los Términos de Referencia) Investigación Exploratoria ☐ Investigación Descriptiva ☐ Investigación Correlacional ☐ Investigación Explicativa x☐ Investigación Científica ☐ 2. Resumen de la Propuesta (no más de 200 palabras).
- Propuesta Anteproyecto. **DESCRIPCIÓN DE LA PROPUESTA
- Estado del Arte** (Máximo 1 página) (^) En este reporte se exponen los resultados de la Encuesta sobre la situación actual del microcrédito en Colombia1 del primer trimestre de 2020. Esta encuesta fue diseñada por el Departamento de Estabilidad Financiera del Banco de la República, junto con Asomicrofinanzas, con el fin de conocer la percepción que tienen las entidades que realizan actividades de intermediación de microcrédito, incluyendo las que no son supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Los objetivos de esta encuesta son indagar acerca del cambio en la percepción de oferta y demanda del mercado de microcrédito, la evolución de las políticas de asignación de préstamos y evaluar, en particular, el riesgo de crédito de las entidades. De igual forma, se indaga sobre la frecuencia de prácticas relacionadas con reestructuraciones de microcrédito, venta de cartera y castigo de las deudas vencidas. Por último, se presentan los resultados de las preguntas de coyuntura que, para esta versión de la encuesta, indagaron acerca de las consecuencias de la actual coyuntura derivada de la pandemia del COVID-19, tales como cambios en las políticas de otorgamiento de microcréditos y las medidas adoptadas 1 Las preguntas de este reporte toman como referencia la Encuesta de riesgos de las microfinanzas, del Centre for the Study of Financial Innovation (CSFI) y el Reporte sobre la situación del crédito del Banco de la República. 2 Por mercado de microcrédito se entiende a todas las entidades que participaron en la encuesta, supervisadas o no por la SFC. 3 Para esta edición participaron 22 entidades, las cuales representan el 43,1% del total de entidades que otorgan microcrédito. todas por los establecimientos de microcrédito
para responder a esta situación.
- OFERTA Y DEMANDA DE MICROCRÉDITO Durante el primer trimestre de 2020 la percepción de la demanda4 por nuevos microcréditos se ubicó en terreno negativo y revirtió la tendencia positiva que venía exhibiendo durante más de dos años consecutivos, lo que muestra un desplome de la demanda para este mercado. Lo anterior se explica por el impacto que la emergencia sanitaria ha tenido en la economía, situando el indicador en niveles que no se observaban desde finales de
- Asimismo, la brecha de percepción que existía entre las entidades supervisadas y todo el mercado de microcrédito se cerró (Gráfico 1). A marzo de 2020 el 18,3% de los intermediarios expresaron que un mayor crecimiento de la economía sería el aspecto que más impulsaría un incremento de la oferta de microcrédito, seguido de menores tasas de fondeo (9,5%) y mayor formalización. Para esta edición de la encuesta, el factor que registra un descenso más pronunciado es el de mejor información sobre la capacidad de pago de los prestatarios, el cual cayó 7,9 puntos porcentuales (pp), ubicándose en 9,1%. Por otro lado, dentro de la opción “otros” algunas entidades manifestaron que, ante la coyuntura actual, un factor que impulsaría la oferta de crédito sería el mayor acceso a garantías mediante la reducción de su costo o a partir de la creación de líneas específicas para sus clientes. En contraste, los encuestados manifiestan que los factores que impiden otorgar un mayor volumen de microcrédito son la capacidad de pago de los clientes (37,7%), seguido del historial crediticio y el sobrendeudamiento (14,0%). La actividad económica del cliente fue el factor que más importancia adquirió, al ubicarse en 13,0%, mientras que las medidas adoptadas por los entes reguladores registraron un valor positivo. Al analizar los cambios en las políticas de asignación de nuevos microcréditos, el 13,6% de las entidades disminuyó las exigencias, cifra inferior a la esperada de acuerdo con la información provista en septiembre de 2019 (25,9%). Por otro lado, se aprecia que un 45,5% mantuvo sus exigencias y el 40,9% restante las aumentó,
2. Planteamiento del Problema (Máximo 1/2 página) Ante el informe recopilado de asobancaria los principales problemas que se presentan para el sector son los siguiente: Tasas de interés y costos: actualmente la tasa de usura está en el 54.51% efectivo anual sin mencionar que la venta de micro seguros dentro de las líneas de crédito se le suman al costo del valor del crédito. Fondo: actualmente los créditos están siendo desembolsados con la garantía del fondo entre los más reconocidos están el fng (fondo nacional de garantías) aunque asegura parte del capital al pango en caso de el no pago de este por parte del prestatario, este a su vez incurre en un costo más dentro del crédito. Acceso a el crédito: aunque la oferta de microcrédito parte de las entidades bancarias antiguas y nuevas para los clientes del sector del microcrédito va en aumento sus políticas son bastante restrictivas para los micro empresarios. Como lo son la escaza aceptación de clientes sin ningún historial crediticio, con pequeños reportes en el sector real, el alto nivel de endeudamiento de un cliente, el bajo puntaje en el data crédito. Entre otros son una bloqueante para el acceso al crédito. Cabe señalar que estas políticas se tomaron después de que los estudios mostraran que estos tipos de clientes son representan el mayor porcentaje en cartera moratoria Apoyo técnico y capacitación: Además del financiamiento, muchos emprendedores necesitan apoyo técnico que le permita el acceso a nuevas tecnologías y capacitación para desarrollar sus habilidades empresariales, mejorar la gestión financiera y optimizar sus operaciones. Educación financiera: muchos micro empresarios tienden a realizar una mala inversión de los fondos prestados por desconocimiento financiero básicos que les permitan darle un mejor manejo al dinero prestado., una de las malas prácticas es que el dinero prestado no se destina en invertir en el negocio si no que se toma para cubrir otras necesidades que no les genera rentabilidad. Sobre endeudamiento del cliente
Mala evaluación de riesgos al momento de otorgar el crédito Análisis cualitativo: una parte de los clientes que caen en mora, es por su mala voluntad de pago del crédito.
3. Objetivo General (^) El adjetivo general de la propuesta es la identificación de los problemas que más aquejan al sector de la micro finanzas tanto como a el prestatario como al prestamista en este caso las entidades bancarias 4. Objetivos Específicos (^) Dentro de los adjetivos específicos estaría 1. Implementar políticas más flexibles 2. Fomentar el uso de los medios digitales 3. Darle un nuevo impulso a la inclusión financiera 4. Ligar todas las líneas crediticias a una buena educación financiera del cliente 5. Ser mas exhaustivo al momento de la visita decredito 5. Metodología (Máximo 2 páginas) Para l desarrollo de la metodología de mejoramiento del problema planteado se desarrollaría un plan de acción dividido en dos sesiones para cliente antiguos y nuevos del microcrédito. Clientes antiguos y nuevos
6. Bibliografía Citada (^) https://www.banrep.gov.co/es/publicaciones-investigaciones/reportes-encuestas/reporte- situacion-credito-colombia-junio- 2023 https://urosario.edu.co/revista-divulgacion-cientifica/economia-y- politica/microcreditos-una-promesa-que-no-cumple-las- expectativas#:~:text=Un%20microcr%C3%A9dito%20es%20un%20instrumento,m%C 3%ADnimos%20legales%20vigentes%20(SMLV). https://www.portafolio.co/mis-finanzas/creditos/microcreditos-como-funcionan-y- cuales-son-sus-ventajas- 590995 4. Cronograma Actividad Meses de Ejecución 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 Construcción – Proyecto de investigación Revisión bibliográfica Estado del arte Metodología Página 2 de 3
Página 3 de 3 Actividad Meses de Ejecución 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 Diseño de instrumento Recolección de datos Análisis de la información Construcción del documento final
5. Presupuesto Presupuesto global de la propuesta por fuentes de financiación. RUBROS Valores. Especie Dinero fresco Personal en Planta Personal Externo - prestación de servicios Equipos (compra y/o mantenimiento) Materiales e insumos Viajes y pasantías Salidas de campo Servicios técnicos Software Divulgación de resultados Talleres, reuniones, foros TOTAL