Contaduría Pública
La incidencia de la estadística en el manejo adecuado de las finanzas personales
Estadística ll
Anny Valeria Vélez Meneses
(30000081994)
José Jesús Ríos Borrero
(30000082926)
Profesor(a)
Jairo Mosquera
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Importancia de la Gestión Adecuada de Finanzas Personales: Una Perspectiva Estadística, Guías, Proyectos, Investigaciones de Finanzas
Un trabajo investigativo sobre la importancia de la gestión de finanzas personales y cómo las herramientas estadísticas pueden contribuir a mejorar el manejo de recursos financieros. El texto aborda la importancia de la gestión financiera personal, las consecuencias de mal manejo, y métodos prácticos para mejorar las finanzas personales. Se incluyen preguntas problemáticas y objetivos específicos para el estudio.
Tipo: Guías, Proyectos, Investigaciones
2021/2022
1 / 16
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Contaduría Pública La incidencia de la estadística en el manejo adecuado de las finanzas personales Estadística ll Anny Valeria Vélez Meneses (30000081994) José Jesús Ríos Borrero (30000082926) Profesor(a) Jairo Mosquera
Introducción
En este trabajo desarrollaremos conceptos sobre el tema de las finanzas personales que nos ayuden a esclarecer las consecuencias del mal manejo en el ámbito personal y a su vez se propondrá métodos para una solución de este problema. También se tendrá una prueba de una encuesta hecha por nosotros a varias personas de nuestra comunidad universitaria y nuestro ciclo social personal para demostrar la existencia de la problemática sobre el tema a tratar. Contenido Capítulo uno - El Problema ............................................................................................ 3 Introducción .................................................................................................................................... 3 Planteamiento, formulación del problema y preguntas problematizadoras ................................... 3 Preguntas problematizadoras: ........................................................................................................ 4 Objetivo general .............................................................................................................................. 4 Objetivos específicos ....................................................................................................................... 4 Justificación de la investigación ..................................................................................................... 4 Objeto de estudio, población y muestra .......................................................................................... 5 Impacto social e institucional. ........................................................................................................ 5 Capítulo dos - Marcos de referencia .............................................................................. 5 Introducción .................................................................................................................................... 5 Marco Teórico ................................................................................................................................. 5 Índice del Marco teórico ............................................................................................................ 5 Desarrollo del Marco Teórico .................................................................................................... 6 Marco de Antecedentes ................................................................................................................... 6 Marco Conceptual ........................................................................................................................... 8 Finanzas: .................................................................................................................................... 8 Ingresos: ..................................................................................................................................... 8 Egresos: ...................................................................................................................................... 8 Ahorro: ....................................................................................................................................... 8 Deuda:......................................................................................................................................... 8 Presupuesto: ............................................................................................................................... 8 Sistema de Hipótesis ........................................................................................................................ 9
Esta mala gestión financiera tendrá un impacto significativo en su vida futura, familiar y social. La educación y las buenas prácticas del manejo financiero y estadístico permiten realizar proyecciones, presupuestos, gráficas y demás análisis financieros apoyados de los estudios estadísticos. Por ende, se da por sentado que las finanzas personales son un problema de todos, nuestro objetivo debe ser lograr nuestro bienestar financiero, es decir, podemos controlar nuestras finanzas y emprender el camino del logro de nuestras metas. En este sentido, la pregunta orientadora de esta propuesta de trabajo es: ¿Qué importancia tiene la gestión de las finanzas personales para la toma de decisiones? Preguntas problematizadoras:
- ¿Por qué es importante crear un método de manejo para las finanzas personales?
- ¿Cómo establecer técnicas de ahorro partiendo de conocimientos estadísticos?
- ¿Qué situaciones hacen que las personas no hagan un buen uso de sus finanzas personales? Objetivo general Reconocer la importancia del buen manejo de las finanzas personales Objetivos específicos
- Identificar los principales factores que influyen a que las personas tengan un mal uso de sus finanzas personales.
- Analizar las principales causas que incitan a que las personales hagan un uso consciente de sus finanzas
- Exponer métodos prácticos que contribuyan al buen manejo de las finanzas personales.
- Demostrar a través de situaciones estadísticas, el uso de las finanzas personales en nuestro círculo social. Justificación de la investigación El manejo de las finanzas personales es un tema que le compete a todas las personas que están en plena capacidad de administrar su dinero. Se considera de suma importancia conocer
las estrategias que le permita a las personas tener un mejor conocimiento de sus capacidades económicas y sus alcances financieros. Objeto de estudio, población y muestra El objeto de estudio que vamos a tener en cuenta en este proyecto investigativo es en obtener los datos que sean necesarios para pasar a dar una conclusión sobre los objetivos planteados. También podemos abordar los temas como las consecuencias y malos manejos de finanzas personales, y como se podría resolver esta situación. Impacto social e institucional. Capítulo dos - Marcos de referencia Introducción Una administración exitosa del dinero en las finanzas personales refleja los resultados de un proceso tanto económico como estadístico. Esto se debe a que se entiende que la persona cuenta con los conocimientos lógicos y racionales básicos para administrar su capital, aplicando diversas operaciones. Marco Teórico Índice del Marco teórico Hoy en día, todas las personas manejan el dinero y en su rutina tienen que pagar obligaciones financieras, pero si se les pregunta, ¿Cuánto te gastaste hoy? ¿Me podrías contestar? O ¿Cuánto gastaste este mes? Las respuestas a estos interrogantes son más difíciles de responder. Según el contenido mencionado anteriormente, se enfatizó la importancia de manejar los conceptos de gestión financiera personal y las herramientas estadísticas que facilitan el manejo de dichos conceptos. Estos conceptos parten del simple control de lo que se puede gastar cada día. “Como ejemplo de estos problemas, podemos citar: “cómo fijar nuestras metas financieras, necesidad de tener un presupuesto familiar, habilidades para reducir gastos, cuándo solicitar préstamos, cómo usar tarjetas de crédito, productos de inversión financiera, tales como preparar declaraciones de impuestos sobre la renta, prevenir fraudes”.
Como apoyo de estos temas se pueden citar, por ejemplo: “como fijar nuestros objetivos financieros, la necesidad de tener un presupuesto familiar, consejos para reducir los gastos, cuando hay que pedir un préstamo, como se debe usar la tarjeta de crédito, la inversión en productos financieros, como preparar la declaración de renta, la protección contra fraudes y estafas” (RAUFAST, 2011). Son varios los objetivos financieros o el nivel de conocimiento que se debe tener en finanzas personal, para poder tomar decisiones financieras de manera adecuada. “Si los individuos requieren recursos que no tienen para financiar sus compras de bienes duraderos como muebles, casas, automóviles, computadores, etc., o para cubrir sus gastos diarios, se convertirán en emisores; por el contrario, si poseen recursos de sobra, serán inversionistas” (GARCIA, 2014) Pag 3. Es importante establecer de qué lado se encuentran las personas como deudoras o como inversionistas, su clasificación habla mucho de la administración y grado de manejo de las finanzas personales. “Para mucha gente las finanzas personales constituyen un universo bastante simple. Reciben un sueldo o una paga, que depositan obedientemente en un banco en el que tienen una cuenta corriente o de ahorro. Luego sacan dinero de esta a través de un cajero automático para pagar las compras o extienden cheques para pagar las facturas que se les acumulan o sacan con presteza una tarjeta de crédito para pagar cenas, gasolina o entrada de cine”. (OPDYKE,
- Pag 7. Para muchas personas las finanzas pueden ser fáciles de manejar o peor aún, no se les presta la importancia que se merecen, por ejemplo, utilizar una tarjeta de crédito sin conocer sus ventajas o potenciales desventajas puede ser devastador para las finanzas de cualquier persona. En el 2010, el gobierno de Colombia, considerando la importancia del tema para el desarrollo de la sociedad en general y para la economía del país, tuvo la iniciativa de implementar la educación financiera con el objetivo de estructurar a nivel de la población general la intervención sobre educación financiera. Esto indica que dicho tema es relevante no solo al nivel personal sino también al estatal (Ministerio de Hacienda y Crédito Público et ál., 2010). En este sentido, si se analiza el impacto que la educación tiene en el cambio del comportamiento financiero, queda mucho camino por recorrer. Como lo muestra un estudio sobre el impacto a corto plazo de la educación económica, si bien hay cambios en el conocimiento, los cambios en el comportamiento financiero no son tan visibles. García Bohórquez (2012) argumenta que dichos cambios pueden ser secundarios y que se podrían ver cuando los jóvenes salgan al mercado laboral. De otro lado, se lleva a cabo un análisis de la información, basado en otros aspectos relacionados con el concepto, pues, si bien el de las finanzas personales tiene efectos principalmente económicos tanto en el individuo como en la sociedad, también tiene efectos al nivel social, familiar, psicológico y global. De este modo, la toma de decisiones se convierte entonces en determinante de los resultados y sus efectos. Algunos autores se han centrado en este enfoque; es el caso de Cliff Ragsdale, quien, entre otros desarrollos, ha modelado hojas de cálculo enfocadas en la toma de decisiones financieras y de negocios. En Colombia las entidades encargadas de crear los procesos de cultura financiera de la población son: El Sistema Administrativo Nacional de Educación Económica y Financiera (SANEEF) como red de coordinación de las actividades públicas y privadas para lograr un nivel adecuado de educación económica y financiera de calidad para la población y la Comisión Intersectorial para la Educación Económica y Financiera (CIEEF) como el órgano
de coordinación y orientación superior de ese sistema. Las funciones de esta Comisión son proponer los lineamientos, metodologías y herramientas para la adopción de una estrategia nacional y recomendar los mecanismos de gestión, coordinación y financiación entre los sectores público y privado necesarios para la implementación y ejecución de la Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera de Colombia (Pesos Pensados, 2016). La propuesta se basa en inculcar la cultura del ahorro y la planeación en cada etapa para una toma de decisiones financieras responsables y protegidas, su pilar es fortalecer las capacidades financieras con la formación de docentes, niños y jóvenes dentro de la educación formal, al mismo tiempo informar, orientar e incentivar a personas en etapa activa. Marco Conceptual Algunos conceptos que debemos tener claro para comprender lo que conlleva una buena finanza personal, son: Finanzas: Las finanzas estudian cómo los agentes económicos (empresas, familias o Estado) deben tomar decisiones de inversión, ahorro y gasto en condiciones de incertidumbre. Ingresos: Entendemos por ingresos todos los beneficios que se suman al presupuesto total de una entidad, ya sea pública o privada, individual o grupal. En términos generales, la renta es tanto un elemento monetario como un elemento no monetario, y se acumularán para producir un ciclo de beneficios de consumo. Egresos: La salida de fondos o materiales de organizaciones o individuos. Ahorro: son la parte de los ingresos que un individuo decide no gastar en consumo. Luego, conserva ese capital para necesidades o emergencias futuras. La deuda es la obligación de una persona física o jurídica de cumplir con su promesa de pago debido a sus actividades económicas. Deuda: Se refiere a la cantidad de dinero necesaria para cubrir una determinada cantidad de gastos necesarios para un determinado proyecto. Presupuesto: De esta manera, se puede definir como un número esperado que se utiliza para estimar el costo de lograr la meta establecida.
Instrumento de Recolección de datos Formatos de formularios de Google y Excel.
Capítulo tres - Recolección y análisis de resultados
Introducción En este capítulo analizaremos los datos obtenidos de la encuesta previamente hecha y de ella nos basaremos para dar desarrollo a un objetivo anteriormente planteado, se tratará de ser lo más preciso posible y de dar los resultados de una forma que los lectores puedan entender fácilmente aun si no saben nada acerca de estadísticas ni comprensión de datos. Resultado de la encuesta Se les hicieron 7 preguntas a 24 personas del municipio de Bello, con respecto al manejo de sus finanzas personales, y estos fueron los resultados: En la primera los resultados de la encuesta fueron los siguientes:
Según los datos recolectados podemos inferir que un 50% de los encuestados tienen un plan de ahorro mensual o semanal, este porcentaje equivale a 12 personas. A su vez se puede interpretar que un 50% de los encuestados no tienen un plan de ahorro mensual o semanal, este porcentaje equivale a 12 personas. En la segunda los resultados de la encuesta fueron los siguientes: Según los datos recolectados podemos inferir que un 25% si tiende a gastarse sus ahorros, 33% a veces tiende a gastarse sus ahorros y un 42% de los encuestados no tienden a gastarse su plan de ahorro, este porcentaje equivale a 24 personas. No 50% Si 50%
¿Tienes un plan de ahorro semanal o
mensual?
No Si A veces 33% No 42% SI 25%
¿Tiendes a gastarte tus ahorros antes del
tiempo establecido?
A veces No SI
Según los datos recolectados podemos inferir que un 42% de los encuestados llevan un control de sus gastos para lograr tener una inversión a futuro. Y por el contrario el 58% de los encuestados no lo tiene. Según los datos recolectados podemos inferir que un 58% de los encuestados compra o adquiere bienes a crédito. Por el contrario, un 42% de los encuestados no adquiere bienes a crédito. No 58% Si 42%
¿Llevas un control de tus gastos para una
inversión a futuro?
No Si No 42% Si 58%
¿Tiendes a comprar bienes a crédito?
No Si
Aplicación de las Finanzas personales en la distribución de probabilidad normal El alcalde del municipio de Bello analizó la encuesta realizada a una muestra de 24 personas y supone que la mayoría de las respuestas evidencia en promedio un 52% de que las personas no controlan sus finanzas personales, adicional se cuenta con una desviación de 2. Teniendo en cuenta la información anterior, ¿cuál es la probabilidad de que sea exactamente el 80% de la muestra sea consciente de controlar sus finanzas personales? Respuesta: La probabilidad de que el 80% de la muestra sea consciente de controlar sus finanzas es del 44,3%. Aplicación de las Finanzas personales en los intervalos de confianza Partiendo de la muestra de 24 personas, teniendo en cuenta que 18 de estas llevan un control de sus finanzas, determine el intervalo de confianza de un 95% para esta proporción de la población. Respuesta: Se pudo determinar un intervalo (0,5932 – 0,9068), este demuestra entre el 59% y el 91% de las personas encuestadas controlan sus finanzas personales.
Referencias bibliográficas https://www.debt.com/es/estadisticas/ Lamb, C., & Dixon, R. ( 1997 ). http://economipedia.com/ Roberto Vázquez Burguillo14 de enero, 2016 Ahorro http://economipedia.com/ Susana Gil13 de julio, 2015 Ingreso. http://economipedia.com/ Roberto Vázquez Burguillo10 de noviembre, 2015 Deuda http://economipedia.com/ Guillermo Westreicher31 de mayo, 2020 Ingresos y egresos http://economipedia.com/ Javier Sánchez Galán09 de febrero, 2016 Presupuesto http://economipedia.com/ Paula Nicole Roldán17 de febrero, 2017 Finanzas