Study with the several resources on Docsity
Earn points by helping other students or get them with a premium plan
Prepare for your exams
Study with the several resources on Docsity
Earn points to download
Earn points by helping other students or get them with a premium plan
Community
Ask the community for help and clear up your study doubts
Discover the best universities in your country according to Docsity users
Free resources
Download our free guides on studying techniques, anxiety management strategies, and thesis advice from Docsity tutors
tiểu luận kinh tế ngân hàng frrr
Typology: Schemes and Mind Maps
1 / 27
This page cannot be seen from the preview
Don't miss anything!
Mã số : 60.34.02.
Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. LÂM CHÍ DŨNG
Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam, hoạt động này vẫn chưa phát triển tương xứng với tiềm năng cũng như lợi thế vốn có của nó bởi nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan. Do đó, việc nghiên cứu một cách có hệ thống về mặt lý luận cũng như thực tiễn nhằm đưa ra giải pháp khắc phục những hạn chế, vướng mắc nhằm hoàn thiện hoạt động CVTD tại Agribank Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam một cách hợp lý và khoa học là yêu cầu cấp thiết hiện nay. Với mong muốn đóng góp vào quá trình nghiên cứu đó, tác giả chọn chủ đề :" Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam " làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ của mình.
2. Mục tiêu nghiên cứu
Sử dụng vốn vay đúng mục đích thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng Điều kiện vay vốn Khách hàng có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng có mục đích vay vốn hợp pháp. Khách hàng có khả năng tài chính trả nợ trong thời hạn cam kết. Khách hàng có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật. Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ và hướng dẫn của NHNN Việt Nam. 1.1.2. Vai trò của hoạt động cho vay của NHTM
1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển cho vay tiêu dùng
**_1. 2 .2. Khái niệm về cho vay tiêu dùng
b. Về lãi suất Các khoản vay tiêu dùng có lãi suất “cứng nhắc” c. Tính nhạy cảm theo chu kỳ d. Về rủi ro Các khoản cho vay tiêu dùng thường có độ rủi ro cao Các khoản cho vay tiêu dùng có chi phí khá lớn Cho vay tiêu dùng là một trong những khoản mục có khả năng sinh lời cao nhất 1.2.5. Vai trò cho vay tiêu dùng a. Đối với khách hàng b. Đối với ngân hàng Cho vay tiêu dùng tạo điều kiện đa dạng hoá hoạt động kinh doanh, nhờ đó góp phần giúp các NHTM tăng khả năng cạnh tranh, nâng cao thu nhập và phân tán được rủi ro Cho vay tiêu dùng giúp các ngân hàng thương mại mở rộng quan hệ với khách hàng c. Đối với nền kinh tế
1. 2 .6. Phân loại cho vay tiêu dùng a. Căn cứ vào mục đích vay vốn Cho vay tiêu dùng cư trú : là các khoản vay nhằm phục vụ nhu cầu mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở của cá nhân, hộ gia đình. Cho vay tiêu dùng phi cư trú : là các khoản vay phục vụ cho mục đích mua đồ dùng sinh hoạt gia đình, phương tiện vận chuyển, chi phí học hành, du lịch, hoặc giải trí khác,… b. Căn cứ theo phương thức hoàn trả: Cho vay tiêu dùng trả góp : Cho vay tiêu dùng phi trả góp : Cho vay tiêu dùng tuần hoàn : c. Căn cứ vào hình thức đảm bảo tiền vay Cho vay có tài sản đảm bảo:
đặc điểm bên trong chủ yếu bao gồm: các nguồn lực; chiến lược; mạng lưới... b. Phân tích về công tác tổ chức thực hiện quá trình cho vay tiêu dùng của ngân hàng. c. Phân tích về các hoạt động NH đã thực hiện nhằm đạt các mục tiêu của hoạt động cho vay tiêu dùng, bao gồm phân tích về các hoạt động chủ yếu sau:
Nam Phước Quảng Nam b. Hoạt động cho vay Hoạt động cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng, đây là hoạt động quyết định phần lớn đến hiệu quả kinh doanh, quá trình tuần hoàn, chu chuyển vốn trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng. Bảng 2.2 - Tình hình cho vay tại Agribank Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam c. Hoạt động dịch vụ Ngoài nghiệp vụ huy động tiền gửi và nghiệp vụ tín dụng, Agribank Nam Phước đã và đang không ngừng phát triển các dịch vụ thanh toán khác nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày càng cao như: dịch vụ thanh toán chuyển khoản, thu tiền hộ (tiền điện, tiền cước viễn thông….), thẻ ATM…. Bảng 2.3- Kết quả hoạt động dịch vụ tại Agribank Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam d. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam Bảng 2.4- Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam 2.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NAM PHƯỚC QUẢNG NAM 2.2.1. Bối cảnh môi trƣờng của hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 2.2.2. Công tác tổ chức thực hiện quá trình cho vay tiêu dùng của NH 2.2.3. Phân tích các hoạt động ngân hàng đã thực hiện nhằm đạt các mục tiêu của cho vay tiêu dùng a. Mục tiêu cho vay tiêu dùng của Agribank Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam trong thời gian qua
b. Phân tích các hoạt động đã triển khai của Agribank Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam nhằm đạt được mục tiêu đã đề ra 2.2.4. Phân tích kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam a. Phân tích tăng trưởng quy mô cho vay tiêu dùng so với tổng dư nợ
_- Bảng 2.5. Dư nợ cho vay tiêu dùng tại Agribank Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam
quyết định cho vay hay không cho vay, cho vay số tiền bao nhiêu là phụ thuộc nhiều vào ý kiến chủ quan của CBTD. Không những thế, CBTD là người trực tiếp kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng và thu hồi nợ sau khi cho vay. Điều này đòi hỏi phải nâng cao trình độ, kỹ năng cho từng CBTD.
HSBC… đều thực hiện việc cho vay tiêu dùng. Xu hướng cho vay tiêu dùng tại Việt Nam tăng mạnh trong vài năm trở lại đây, đặc biệt là trong bộ phận khách hàng trẻ. Điều này cho thấy dư địa phát triển của lĩnh vực CVTD hiện còn rất nhiều tiềm năng. Trong những năm tới đây, chương trình tín dụng tiêu dùng sẽ tiếp tục đóng một vai trò chủ dạo trong dịch vụ ngân hàng cũng như trong quản lý ngân hàng. Xu hướng này diễn ra bởi vì tín dụng tiêu dùng không chỉ là một trong những khoản mục mang lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng mà còn bởi vì người tiêu dùng với trình độ ngày càng cao sẽ vay nhiều hơn để nâng cao mức sống của bản thân và đáp ứng các kế hoạch chi tiêu trên cơ sở triển vọng về thu nhập trong tương lai. Đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng đang là xu hướng tất yếu là điều kiện khách quan trong sự phát triển kinh tế của đất nước. Đồng thời nó cũng là chiến lược là mục tiêu và là thị trường đầy tiềm năng của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Cho vay tiêu dùng trong tương lai sẽ hướng theo mục tiêu về sự thuận tiện, ngân hàng sẽ tạo điều kiện cho các cá nhân, hộ gia đình nhận được khoản vay sớm hơn trong khi vẫn duy trì được sự kiểm soát đối với khoản vay tiêu dùng để tránh những giảm sút đáng kể về chất lượng tín dụng. Đây sẽ là một vấn đề nghiêm túc bởi vì những người cho vay năng động với khối lượng lớn chắc chắn sẽ tối đa hoá việc sử dụng khái niệm “ khoản tín dụng nhanh chóng tới giới hạn tối đa”. Trước xu thế cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các NHTM trong nước và nước ngoài, thời gian tới các ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt dộng tín dụng tiêu dùng để thực hiện chiến lược đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, phân tán rủi ro kích thích nền kinh tế phát triển cải thiện đời sống cho người dân, góp phần tăng hiệu quả hoạt động
Hiện nay, nhu cầu về nhà ở nhất là nhà ở đô thị là rất lớn nhưng giá nhà lại quá đắt đỏ khiến mơ ước sở hữu một ngôi nhà ở trở nên xa vời đối với nhiều người dân nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ ngân hàng. Chi nhánh sẽ kết hợp với các đơn vị xây dựng nhà ở để cho vay đối với khách hàng mua nhà, đảm bảo bằng chính căn nhà định mua. Việc kết hợp là sự kết hợp có lựa chọn, không phải áp dụng đại trà. Các công ty xây dựng nhà ở phải là các công ty có uy tín, chủ đầu tư có đủ tiềm lực để thực hiện dự án xây dựng nhà ở thành công. Việc xây dựng được sự cho phép của UBND tỉnh Quảng Nam về dùng đất để xây dựng nhà ở, xây đúng quy hoạch...Các công ty xây dựng nhà ở có kế hoạch tiếp thị riêng của họ để bán nhà, do đó số lượng khách hàng rất lớn và có nhu cầu vay nhiều.
công tác trong các tổ chức, các doanh nghiệp. Trao đổi với lãnh đạo các đơn vị để có được sự hợp tác với Ngân hàng trong công tác thu hồi nợ và giới thiệu cá nhân có uy tín tốt. Đối với khối giáo viên: tiếp cận công đoàn cơ sở để có danh sách các trường, danh sách Hiệu trưởng và chủ tịch công đoàn, xin hẹn gặp làm việc trực tiếp hoặc thông qua thư ngỏ đến tất cả các giáo viên để giới thiệu chương trình cho vay trả góp. Đối với khối doanh nghiệp: triển khai cho vay CBCNV các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh ổn định, nhu cầu về lao động ổn định không mang tính thời vụ. Trước hết ưu tiên các doanh nghiệp đang có quan hệ tín dụng hoặc có tài khoản tại Agribank Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam. + Đa dạng hóa kết hợp bán chéo sản phẩm Ngân hàng có thể bán chéo sản phẩm bằng cách đóng gói sản phẩm; hoặc cũng có thể bán chéo sản phẩm thông qua việc liên kết với các đối tác trong kinh doanh. Ngoài mối liên kết giữa ngân hàng và bảo hiểm trong hoạt động bancassuanrance thì thị trường liên kết bán chéo sản phẩm ngân hàng còn rất rộng mở. Chi nhánh cần quan tâm đến các mối quan hệ hợp tác sau:
